Aralık 9, 2023

PoderyGloria

Podery Gloria'da Türkiye'den ve dünyadan siyaset, iş dünyası

Türk bankaları Mayıs seçimleri öncesinde dahili stres testleri yapacak – kaynaklar

İSTANBUL, 27 Mart (Reuters) – Dört sektör yöneticisi, büyük Türk bankalarının Mayıs seçimleri nedeniyle olası piyasa şoklarına karşı dahili stres testleri başlattığını ve daha önceki düzenlemelerin ısırmasıyla bu yıl daha düşük karlar için hazırlandıklarını söyledi.

Yöneticiler, gerekli yıllık incelemelerden bağımsız olarak yapılan testlerin, yetkililerin Cumhurbaşkanı Tayyip Erdoğan’ın alışılmadık derecede düşük faiz oranı politikasını uygulamak için 2021’in sonlarından itibaren 100’den fazla yeni kuralı kabul etmesinin etkisini ölçmek için yapıldığını söyledi.

14 Mayıs seçimlerinin sonucunu tahmin etmek zor olsa da, bankacılar mevduat faiz oranlarındaki yüksek oranlar ile kredi faiz oranlarındaki düşük faiz oranları arasındaki derinleşmenin yılın ikinci yarısında bilançolarını etkileyeceğinden eminler.

Bu, borç verenlerin enflasyona bağlı tahviller nedeniyle rekor gelirler açıkladığı geçen yıldan bir sapmaya işaret ediyor.

Erdoğan’ın alışılmışın dışında politikası, faiz oranlarını düşürerek ve kredi, döviz ve tahvil piyasalarını yoğun bir şekilde yöneterek ihracatı, üretimi ve ekonomik büyümeyi artırmayı amaçlıyor.

Ancak yıllarca yükselen enflasyon ve bir dizi para birimi devalüasyonundan sonra, son kamuoyu yoklamalarında önde gelen muhalefet bloğu, politikayı tersine çevirme ve faiz oranlarını artırmakla başlayarak ortodoksiye dönme sözü verdi.

Herhangi bir misillemeden kaçınmak için isimlerini gizli tutmak kaydıyla konuşan bankacılar, Erdoğan yeniden seçimi kazansa bile ekonomik planın “taşma noktası” olarak adlandırılan mali dengesizliklere neden olduğu için ayarlanması gerekeceğini söylediler.

Büyük bir bankanın üst düzey yöneticisi Reuters’e “Bankalar olası döviz kuru, faiz oranı veya kredi şoklarına karşı stres testleri yapmaya başladı” dedi.

Başka bir yönetici, şirketlerin bilançolarını piyasa oynaklığına ve bunun ödenmemiş krediler üzerindeki etkisine karşı test ettiğini söyledi. Kişi, “Her banka farklı koşullarda test yapıyor” dedi.

Türkiye Bankalar Birliği, firmaların stres testi yapıp yapmadığı konusunda hemen yorum yapmadı. Bölümün BDDK kontrolörü yorum yapmadı.

READ  Kripto, ekonomik belirsizliğin ortasında Türkiye'de merkez sahneye çıkıyor

Cumhurbaşkanlığı ve parlamento seçimleri, Erdoğan’ın yirmi yıllık iktidarının en büyük sınavı. Kamuoyu yoklamaları, Erdoğan’ın popülaritesinin, büyük ölçüde istediği faiz indirimlerinin neden olduğu bir yaşam maliyeti krizi tarafından sıkıştırıldığını ve enflasyonun geçen yıl %85’in üzerine çıkarak 24 yılın en düşük seviyesine ulaştığını gösteriyor.

Esneme oranları aralığı

2021’in sonlarında liradaki tarihi düşüşün ardından hükümet, kronik bir cari hesap açığını tersine çevirmek için merkez bankasına oranları 2021’in ortalarında %19’dan %8,5’e düşürmesi için baskı yapmak da dahil olmak üzere ekonomik planını ikiye katladı.

Bankaları ihracata ve büyümeye yönelik bazı sektörlere daha ucuz kredi vermeye, krediler için zorunlu karşılık ve uzun vadeli tahvil tutmaya zorladı ve bazı bireysel kredilere yeni kısıtlamalar getirdi.

Yeni düzenlemeler bankalar için risk fiyatlandırmasını zorlaştırmakta ve bilançoları üzerinde ağırlık oluşturmaktadır.

Ortalama ticari borç verme oranı yüzde 14-15 civarındayken, borç verenler gerekli olan yüzde 60’lık oranı karşılamak için yeterli mevduatı çekmek amacıyla lira cinsinden mevduat oranlarını yüzde 30’a çıkardı.

Reuters Grafikleri

Genişledikçe, bankaların kazançları düşüyor ve üçüncü bir üst düzey bankacı, özellikle etkilerin ikinci yarıda hissedilmesinden sonra, net sektör kârlarının bu yıl %20 düşeceğini tahmin ediyor.

BDDK verilerine göre, bankaların geçen yılki net karı, bir önceki yıla göre %366 artışla 433 milyar lira (23 milyar $) oldu.

İkinci bir bankacı, şimdiye kadar, dahili stres testlerinden elde edilen ana çıkarımın, bankaların sermaye yeterlilik oranları değiştikçe daha fazla sermayeye ihtiyaç duyabilecekleri yönünde olduğunu söyledi.

Dört banka yöneticisi de, genel olarak düşük faiz oranı politikasının sürdürülemez olduğunu ve devam etmesi halinde piyasa oynaklığını tetikleyebileceğini söyledi.

BluePay Asset Management’ta gelişmekte olan piyasalar başkanı ve kıdemli portföy yöneticisi Polina Gurdiavko, “Bankacılık sektörü geçen yıl gerçekten düşük performans gösteriyor” dedi.

READ  El Primer Ministro está abierto a la agenda positiva de Turquía

“Geleneksel olmayan para politikasının ortasında kredi yönetimi için 200 düzenleme getirirseniz… ekonomiye borç vermiyorlar.”

(1 $ = 19.0920 Lira)

İstanbul’dan Ezgi Erkoyun ve New York’tan Rodrigo Campos’un ek raporları; Ebru Tuncay’ın yazdığı; Jonathan Spicer ve Hugh Lawson tarafından kurgu

Standartlarımız: Thomson Reuters Güven İlkeleri.