Emirates NBD’nin net karı 2021’de %34 artışla 9,3 milyar AED’ye yükseldi

Emirates NBD’nin net karı 2021’de %34 artışla 9.3 milyar AED’ye yükselerek Grubun çeşitlendirilmiş iş modelinin direncini ve 2021’de ekonomik büyüme toparlanırken güçlü toparlanmayı gösterdi. Faiz oranları tarihsel olarak düşük seviyelerde kalmasına rağmen, temel iş momentumu güçlenmeye devam ediyor perakende finansman için rekor talep. Grubun bilançosu mevduat karması, çekirdek sermaye ve likiditedeki ilave iyileştirmelerle güçlenirken kredi kalitesi sabit kaldı. Emirates NBD, bu gücü pandemi sırasında müşterileri desteklemek ve geçen yılki ekonomik toparlanma sırasında onları güçlendirmek için kullandı. Grubun güçlü performansı ışığında, Yönetim Kurulu nakit temettüde hisse başına 50 fils olmak üzere %25’lik bir artış önermektedir.

Önemli Noktalar – FY 2021

Bireysel finansmana yönelik güçlü talep, verimli bir fonlama tabanı ve önemli ölçüde daha düşük risk maliyeti sayesinde kredi karışımının iyileşmesi nedeniyle güçlü işletme performansı

– Daha yüksek perakende satış hacimleri düşük faiz oranlarının etkisini dengelediğinden toplam gelir yıllık bazda %3 arttı. Toplam gelir, artan işlem aktivitesi ve Döviz ve Türev geliri nedeniyle 4-21’inci çeyrekte yıllık bazda %32 arttı
– Yönetim rehberliği kapsamında %33,5 maliyet-gelir oranı ile Uluslararası, dijital ve Gelişmiş Analitikte iş iyileştikçe ve yatırım devam ettikçe giderler yıllık bazda %2 arttı
– Pandemi öncesi aralıkta 124 baz puanlık risk maliyetiyle, değer düşüklüğü ödenekleri yıllık bazda önemli ölçüde %26 azaldı
– Ortaya çıkan net kar yıllık %34 artışla 9,3 milyar AED’ye yükseldi
– Önerilen Temettü, hisse başına %25 oranında önemli ölçüde artırılarak 50 dosyaya çıkarıldı

Güçlü bilanço ve esnek karlılık, Grubun müşterileri desteklemesine ve güçlü ekonomik toparlanmadan yararlanmaları için onları güçlendirmesine olanak tanır.

– Toplam varlıklar: para birimi çevrimi nedeniyle 687 milyar AED’de %2 düşüş
– Müşteri kredileri: 2021 perakende finansmanı için rekor bir yıl olmak üzere 422 milyar AED
– Mevduat karışımı: 2021’de 38 milyar AED artarak şimdiye kadarki en yüksek CASA bakiyeleri, grubu nihai oran artışları için çok iyi konumlandırıyor
– Kredi kalitesi: TGA oranı 2021’de %0,1 artarak %6,3’e yükseldi ve kapsama oranı %10,2’den %127,5’e yükseldi ve Grubun daha erken kredi provizyonuna yönelik ihtiyatlı yaklaşımını yansıttı
– Sermaye ve Likidite: %177,6 Likidite Karşılama Oranı ve %15,1 Ortak Sermaye Tier-1 oranı, Grubun müşterileri desteklemek ve gelişmek için fırsatlar yaratmak için temel gücünü yansıtır.

Grup, uluslararası varlığını daha da genişletirken pazar lideri ürün ve hizmetler, dijital yenilik ve üstün bir müşteri deneyimi sunarak müşterilerin değişen ihtiyaçlarını desteklemeye ve bunlara uyum sağlamaya kararlıdır.

– Müşteri desteği: 131.000’den fazla müşteriye sağlanan 10.7 milyar AED destek
– Müşteri geri ödemeleri: Grubun Covid-19’dan müşteriler üzerindeki mali etkiyi azaltma konusundaki başarılı çabalarını gösteren 8,2 milyar AED erteleme desteği
– Sosyal sorumluluk: Emirates NBD Varlık Yönetimi, Birleşmiş Milletler tarafından desteklenen Sorumlu Yatırım İlkeleri’nin imzacısı olarak sorumlu yatırıma olan bağlılığını güçlendirdi
– ESG: BAE ve KSA’daki şubeler, bölgede LEED* Altın sertifikası alan ilk şubeler oldu ve Grubun ESG’ye olan bağlılığını vurguladı
– Kredi Notu: Fitch, Moody’s ve Capital Intelligence tarafından Durağan Görünüm ile teyit edilen tüm notlar
– Dijital: Günlük 21 milyon müşteri veri noktasını inceleyerek kullanılmayan gelir akışlarını belirlemek için Gelişmiş Analitik Mükemmellik Merkezi’ni başlattı
– Uluslararası genişleme: Hindistan’da şube ağını genişletmek için verilen onay ile 2021’de Suudi Arabistan ve Mısır’da genişletilmiş şube ağı

Emirates NBD Başkanı Majesteleri Şeyh Ahmed Bin Saeed Al Maktoum şunları söyledi:

– “Emirates NBD’nin karı 2021’de %34 artarak Grubun çeşitlendirilmiş iş modelinin esnekliğini gösterdi.
– Emirates NBD, reel ekonomiyi finanse etmeye devam etti ve hükümetin ekonomik teşvik paketlerinin ve ülkenin akıllı ve vizyoner liderliğinin pandemiyle başarılı bir şekilde başa çıkmasının yardımıyla ekonomik büyüme toparlandıkça ödüllendirildi.
– Expo 2020 Dubai’nin Resmi Bankacılık Ortağı olarak Grup, küresel bankacılığın geleceği için öncü vizyonunu sergilemekten ve BAE’nin yatırım potansiyelini aydınlatmaktan onur duymaktadır.
– Grubun güçlü performansı ışığında, nakit temettüde hisse başına 50 dosyaya %25 artış öneriyoruz.

Başkan Yardımcısı ve Genel Müdür Hesham Abdulla Al Qassim şunları söyledi:

– “Emirates NBD’nin karı, güçlü ekonomik toparlanmanın perakende finansmana yönelik rekor talebi artırmasıyla 2021’de %34 artışla 9,3 milyar AED’ye yükseldi.

– Çeşitlendirilmiş bilanço ve sağlam sermaye tabanı, grubun temel gücü olmaya devam ediyor. Bu gücü, 2021’de müşterilerimizi desteklemek için kullandık ve onları ekonomik toparlanmanın bir parçası olmaya teşvik ettik.

– Dijital kanallardan yapılan işlemlerin %98’i ile dijital bankacılık ve inovasyonda lider olmaya devam ediyoruz. BAE’nin 2021’de ilk kez IMD Dijital Rekabet Endeksi’nin İlk 10’unda yer almasına yardımcı olmaktan onur duyuyoruz.

– Emirates NBD Varlık Yönetimi, BM Sorumlu Yatırım İlkeleri’nin imzacısı oldu ve BAE ve KSA’daki şubeler, bölgede LEED Altın sertifikası alan ilk şirketler oldu ve Grubun ESG’ye olan bağlılığını vurguladı.”

Grup CEO’su Shayne Nelson şunları söyledi:

-“Grubun güçlü sonuçlarında birçok olumlu nokta var. Düşük faiz oranlarına rağmen gelirdeki artış, risk maliyetinin pandemi öncesi seviyelere yükselmesiyle birleştiğinde 9,3 milyar AED kâr elde edilmesine yardımcı oldu.

-Uluslararası operasyonlar 2021’de toplam gelirin %38’ine katkıda bulundu.

– 2021 boyunca 38 milyar AED daha fazla Cari Hesap ve Tasarruf Hesabı bakiyesi eklediğimiz için fonlama karışımı iyileşti ve faiz oranlarındaki olası bir artıştan yararlanmak için iyi bir konumdayız.

-Harcamalar üzerinde sıkı bir kontrol sağlamaya devam ediyoruz ve Dijital dönüşümümüzden daha fazla yararlanmamızı sağlayan Gelişmiş Analitiklere yatırım yapma olanağına sahibiz.

-Bilanço, sağlam sermaye, likidite ve kredi kalitesi ile kaya gibi sağlam kalıyor ve Kurul’un hisse başına 50’ye kadar temettüde önemli bir artış önermesini sağlıyor.”

Çalışma Performansı

Artan işlem faaliyeti, döviz ve türev gelirindeki büyüme ve Dubai Bank’ın satışıyla ilgili 0,3 milyar AED’ye bağlı olarak yüksek fonlanmayan gelir nedeniyle 4.-21. Çeyrek için toplam gelir yıllık %32 ve önceki çeyrekte %13 artarak 6,5 milyar AED’ye yükseldi . Rekor CASA bakiyeleri, fonlama maliyetini sabit tuttu. 2021 için toplam gelir, yüksek perakende hacimleri düşük faiz oranlarının etkisini dengelediği için yıllık %3 artışla 23,8 milyar AED’ye yükseldi.

Uluslararası, dijital ve Gelişmiş Analitikte ticari faaliyet toparlanırken ve yatırım devam ederken 2021 için harcamalar bir önceki yıla göre %2 daha yüksekti. Maliyet/gelir oranı, pozitif gelir ivmesiyle desteklenen 2021’de iyileşti.

2021 için değer düşüklüğü ödenekleri, ekonomik koşulların iyileşmesi ve 2020’de proaktif proaktif tedarikin ardından 5,9 milyar AED ile %26 daha düşüktü. Grubun emsalleri arasında en yüksek kapsama seviyesini korumasına rağmen, 2021 için 124 baz puanlık risk maliyeti pandemi öncesi aralıkta. .

Grubun 4-21 çeyreği için 2,0 milyar AED net karı, 4-20 çeyreğine göre %53 daha yüksek ve 2021 için net karı yıllık bazda %34 daha yüksek.

Bilanço Trendleri

Net krediler yıllık bazda %5 azaldı, çünkü perakende finansmana yönelik rekor talep, geri ödemeler nedeniyle kurumsal kredilerdeki düşüş ve DenizBank’ın kur çevrim etkisi ile büyük ölçüde dengelendi. DenizBank’ın Türk Lirası kredi portföyü 2021’de %31 arttı.

Mevduat karışımı, 2021’de CASA’da 33 milyar AED Sabit Mevduatın yerini alan 38 milyar AED büyüme ile iyileşti.

Likidite, %177,6’daki Likidite Karşılama Oranı ve %92,5’teki Mevduata Avans Oranı ile güçlü kalmaya devam ediyor. 2021 yılında Grup, tarihsel olarak düşük vadeli finansman maliyetinden yararlanarak 27,5 milyar AED’lik üst düzey vadeli finansman sağladı.

2021 yılında Takipteki Krediler oranı %0,1 artarak %6,3’e yükselirken, Teminat oranı %10,2 artarak %127,5’e yükselerek, Grubun kredi riski yönetimine yönelik ihtiyatlı yaklaşımını sürdürdü.

31 Aralık 2021 itibarıyla Grubun CET-1 oranı %15,1, Tier 1 oranı %17,2 ve SYR oranı %18,3’tür.

İş performansı

– Perakende Bankacılık ve Varlık Yönetimi (RBWM), yeni tüketici kredilerinin, kart satın almalarının ve düşük maliyetli CASA’nın oluşturulması için rekor bir yıl sağlayarak güçlü iş ivmesini koruyor

– Müşteri avansları, iyi kredi kalitesiyle %17 arttı; CASA 2021 boyunca 20 milyar AED (%15) büyürken

– Bilanço büyümesi ve yüksek ücret geliri, düşük faiz oranlarına karşı direnç sağladı

– Bireysel bankacılık ücret geliri, tüm perakende ürünlerde güçlü bir ivme ile yıllık bazda %11 arttı

– Özel Bankacılık ücret geliri yıllık %15 arttı ve Varlık Yönetimi geliri %17 arttı

– BAE banka ve kredi kartı harcamalarında %25’e yakın pazar payı

– Yenilenen Mobil ve Çevrimiçi platformlar ve İşletme Bankacılığı önerisi; Müşteri tabanında %80 dijital benimseme

– Kurumsal ve Kurumsal Bankacılık (C&IB), sermaye piyasalarında rekor bir yıl ve uluslararası segmentte güçlü bir büyüme yaşadı. C&IB, hizmet platformlarının dijitalleştirilmesi ve önemli ESG işlemlerine liderlik etme konusunda büyük Devlet kurumları ve kilit Kurumsallarla stratejik ortaklığını sürdürdü.

– Fonlanmayan gelir, artan işlem hacimleri ve yatırım bankacılığı faaliyeti nedeniyle %8 arttı

– Düşen faiz oranlarının gelir etkisi, CASA büyümesi üzerindeki artan fonlama maliyetiyle kısmen dengelendi

– Firma maliyet kontrolü ve dijitalleştirme, işlem maliyetlerinin düşmesini sağladı

– Daha önceki bir büyük kurumsal yeniden yapılandırmanın ardından 2021’de brüt risk maliyeti iyileşti

– Güçlü yeni kredi kullanımı, yıl boyunca beklenen geri ödemelerin kısmen karşılanmasına yardımcı oldu

– Küresel Piyasalar ve Hazine (GM&T) net faiz geliri, riskten korunma ve bankacılık defteri yatırımlarından elde edilen artan gelirin etkisiyle, düşük faiz oranı ortamına rağmen yıllık bazda %61 arttı

– Ticaret masası, daha yüksek enflasyon ve daha yüksek faiz oranları beklentisiyle güçlü bir performans sergiledi ve değişken küresel piyasalarda başarılı bir şekilde gezindi.

– Satış ve Yapılandırma ekibi, kurumsal müşterilere, uygun borçlanma maliyetlerine kilitlenmelerini sağlamak için çeşitli para birimlerinde riskten korunma çözümleri sundu.

– Grup Finansmanı, 6,75 milyar ABD doları vadeli borç verilmesine yardımcı oldu

– GM&T, yeni referans oranlarına dayalı notlar yayınlayarak ve müşterilerin türev ve kredi belgelerini güncellemelerine yardımcı olarak yeni endekslere küresel geçişe hazır olduğunu gösterdi.

– Emirates İslami’nin net karı, fonlanmayan yüksek gelir ve düşük değer düşüklüğü ödenekleri sayesinde 823 milyon AED’ye yükseldi

– DenizBank, Grup gelirine 7.042 milyon AED veya %30 ve Grup karına 1.643 milyon AED veya %18 oranında katkıda bulunmuştur.

Görünüm

IMF tahminlerine göre küresel ekonomi 2021’de yüzde 5,9 büyüyerek 2020 büyümesinde Kovid-19’un neden olduğu daralmayı fazlasıyla telafi etti. Covid varyantlarının ortaya çıkışı ve potansiyel etkisi belirsizliği artırsa da, küresel büyümenin 2022’de hafifçe %4,9’a düşmesi bekleniyor. Şu anda, en son varyantın ekonomik faaliyet üzerindeki etkisinin, önceki varyantlardan daha az şiddetli olacağı görülüyor.

BAE ekonomisi, Expo 2020 Dubai’nin açılışı ve toparlanma turizminin iç talebi artırmasıyla 2021’e güçlü bir son verdi. Emirates NBD Research, petrol dışı ekonominin 2021’de %3,5 büyüdüğünü tahmin ediyor ve 2022’de %4,0’lık daha hızlı bir büyüme öngörüyor. Artan petrol üretimi, 2022 için %4,6’lık ana GSYİH büyümesine katkıda bulunacak.

Türkiye ekonomisi pandemiden güçlü bir şekilde toparlandı ve büyüme 2021’de %9,3 olarak tahmin ediliyor. GSYİH’nın bu yıl %3,7’ye düşmesi bekleniyor. Yüksek Enflasyon TL üzerinde baskı oluşturmaya devam edebilir.
Suudi Arabistan Krallığı ekonomisinin de önümüzdeki aylarda artan petrol üretiminden faydalanması bekleniyor ve GSYİH’nin 2022’de %5,7 oranında büyümesi bekleniyor. Daha yüksek petrol gelirleri, bütçenin 2022’den bu yana ilk kez 2022’de fazla vermesine de yardımcı olacak. 2013.

Mısır ekonomisi bu yıl toparlanan turizm sektöründen faydalanmalı, daha önce imalat sektörüne ağırlık veren tedarik zinciri bozulmaları da yıl ilerledikçe iyileşmeli. Mısır’ın reel GSYİH büyümesinin 2021’de %3,3’ten 2022’de %5,0’a hızlanması bekleniyor.